현재 중앙 은행은 세계 경제의 불 확실성으로 금리를 낮게 유지하려는 모습을 보이고 있으며 시중 은행들은 이런 여파로 주택 융자에 대한 은행 금리를 지속적으로 낮게 유지하고 있다. 이 시기에 주택 구입을 하려는 분들에게 있어서는 좋은 기회로 다가오고 있다.

은행으로부터 융자를 받을 경우 중요한 체크리스트는 Credit history, equity 또는 deposit 과 income이다. 그리고 사람마다 자금력과 자산, 직업 수입 정도에 따라 시장에 나와 있는 금리보다 최대 0.7%까지 낮출 수 있으며 이는 융자 금액 정도에 따라 크게 좌우 된다. 이는 50만불을 융자 받는다고 치면 2년간 $5800을 절약 할 수 있는 금액이다.

Income (수입)

수입은 은행 융자를 받기 위해 제일 중요한 요소이다. 은행은 융자를 받는 손님의 수입이 불확실 할 경우 이자를 상환 할 수 없다고 판단하며 융자를 줄 수가 없다. 적지 않은 부동산 구입 희망자 중에는 본인들이 이자 상환 할 능력이 있다고 믿고 있지만 그렇지 않을 경우가 종종 있으며 기대 이상의 부동산에 현혹되어 옥션에서 낭패를 볼 수 있으니 주의 해야 겠다.

요새 젊은 퍼스트 홈 바이어의 경우 수입이 상대적으로 낮아 상대적으로 융자 금액이 작아져 부동산 구입의 꿈이 좌절되는 경우가 종종 있으니 은행이나 파이넨스 브로커와 상담하기를 충고한다.

일반적으로 본인 1년 수입의 5에서 6배 되는 금액을 융자 받지 말아야 하며 4에서 5배 정도가 안정적이라고 볼 수 있다.

Credit history

좋은 신용을 유지하는 것 또한 은행 융자를 받는데 있어서 중요한 요소이다. 

예를 들어 본인이 전기세 납부를 밀렸던 적이 있으면 본인 신용에 부정적 영향을 준다. 그 기록은 5년간 남는다. 만약 그런 과거가 있다면 융자 관련 담당자와 사전 상의하는 것을 추천한다. 물론 전기세의 미지불 경험보다는 경미하게 보겠지만 운동 멤버십 또는 휴대 전화 비 미지급 관련도 볼 수 있겠다.

1000불 미만의 경미한 미지급 기록은 상황 설명이 필요하다고 볼 수 있겠다.  

신용 카드 사용에 대한 체납과 다른 은행 융자 체납은 매우 중요하게 다루어 지기 때문에 주의해야 하겠다. 물론 전기료 체납은 변명의 여지가 없는 항목이기에 정확히 날짜에 맞춰 지불해야 한다. 

은행에서는 잔고 부족으로 인해 발생 할 수 있는 초과 인출과 발행한 개인 체크가 은행에서 승인이 안 될 경우도 마이너스 요인이 된다.

특히 은행에서는 6개월간의 개인 내역서를 중점적으로 보기 때문에 집 구입 계획이 있으면 최소 6개월간 깨끗한 은행 거래가 필수라고 할 수 있겠다. 

Deposit/Equity

첫 집 구매자들은 적어도 매입 매물의 20%의 현금이 있어야 하며 그 현금이 출처와 과정도 보게 된다. 적어도 2년간의 꾸준한 직장 경력이라면 은행에서 매우 매력적으로 볼 것이다. 

시중 은행이 내 놓은 금리 상품은 융자 금액의 정도에 따라 금리 상품이 내려 갈 수 있다. 만약 적은 금액일 경우 예를 들어 17만불을 융자 받을 경우 금리 조정은 0.1%에 그 칠 수 있다. 하지만 융자 금액이 100만불 일 경우 시중에 나와 있는 금리보다 0.7%나 내릴 수 있다.  

은행 금리를 디스카운트 받는 것에 대해 융자 금액에 따라 정확히 정해 진 것은 아니다. 이는 은행에 따라 약간씩 다를 수 있으며 또 모게지 브러커의 비즈니스 역량에 따라서도 약간씩 차이가 날 수 있다.

이 글은 New Zealand Herald를 인용함을 알려 드립니다.