뉴질랜드에서 100만 달러(약 1백만 달러) 이상의 주택담보대출을 보유한 사람이 13만 명을 넘어선 것으로 나타났다.

신용평가사 센트릭스(Centrix)가 발표한 최신 자료에 따르면, 100만 달러 이상의 모기지 보유자는 전년 대비 15% 증가한 13만4,000명으로 집계됐다. 공동 명의 대출의 경우 각각 집계될 수 있어 실제 인원은 이보다 적을 수 있다.

이는 2019년 말 5만1,000명 미만이었던 것과 비교하면 크게 증가한 수치다. 금리가 5.62%일 경우 100만 달러 대출을 30년 기준으로 상환하면 월 약 5,754달러가 필요하다.

또한 200만 달러 이상의 모기지를 보유한 사람도 1만8,000명으로 증가했다. 이는 2017년 약 5,000명, 2019년 6,000명, 2022년 1만3,000명에서 꾸준히 늘어난 것이다. 같은 조건에서 200만 달러 대출의 월 상환액은 약 1만1,500달러에 달한다.

센트릭스 최고운영책임자 모니카 레이시는 “최근 몇 년간 고액 대출이 크게 증가했다”며 “코로나19 기간의 저금리와 지난해 말 금리 하락 시기에 대출이 급증한 영향으로 보인다”고 분석했다.

웨스트팩 은행도 최근 신규 주택담보대출 6건 중 1건이 100만 달러를 초과한다고 밝힌 바 있다.

인포메트릭스의 수석 이코노미스트 가레스 키어넌은 고가 주택 거래 증가와 고액 모기지 확대 간 연관성이 있다고 설명했다. 다만 주택 판매 감소 시에도 고액 대출 규모는 쉽게 줄지 않는데, 이는 대출 잔액이 일정 기간 유지되기 때문이라고 분석했다.

또한 최근 몇 년간 중앙은행의 대출 규제가 담보인정비율(LVR) 중심에서 소득 대비 부채비율(DTI) 중심으로 이동한 점도 영향을 미친 것으로 보인다. 이는 상대적으로 낮은 자기자본으로 주택을 구입하는 비중 증가를 반영하며, 중앙은행은 현재 주택 가격이 장기적으로 지속 가능한 범위에 있다고 판단해 급격한 가격 하락 위험은 낮다고 보고 있다.

센트릭스는 다만 해당 대출이 단일 주택 구입인지, 여러 투자 목적이 포함된 것인지는 구분할 수 없다고 밝혔다.

심플리시티의 수석 이코노미스트 샤무빌 이아쿱은 오클랜드와 퀸스타운 등 고가 지역에서의 거래 증가가 대출 규모 확대의 주요 요인이라고 설명했다. 그는 차입자의 소득과 자산이 충분하다면 고액 대출 자체가 반드시 문제는 아니라고 덧붙였다.

한편 첫 주택 구매자의 평균 대출 규모는 올해 초 약 56만 달러에서 소폭 감소한 것으로 나타났다.

연체율은 전반적으로 개선되는 추세다. 4월 기준 전체 가계 연체율은 11.25%로 전월(11.72%)보다 하락했으며, 연체 인원은 44만3,000명으로 전년 대비 9.5% 감소했다.

주택담보대출 연체율도 1.29%로 전월(1.39%)보다 개선됐으며, 연체 계좌는 2만1,100건으로 전년 대비 13% 감소했다. 센트릭스는 경제 여건 개선에 따라 소비자 상환 능력이 전반적으로 좋아지고 있다고 평가했다.

반면 자영업자는 상대적으로 더 큰 압박을 받고 있는 것으로 나타났다. 특히 주택 담보를 활용해 사업 자금을 조달한 경우, 일반 차입자보다 연체율이 더 높았으며 복수 사업을 운영하는 경우 그 격차는 두 배 이상으로 나타났다.

지역별로는 와이로아(17.35%), 카웨라우(16.99%), 오포티키(15.94%), 사우스 와이카토(15.62%) 순으로 연체율이 높았다.

개인대출 연체율은 4월 기준 9.2%로 전년 대비 8% 감소했으며, ‘지금 사고 나중 결제(BNPL)’ 연체율도 8.3%로 5% 하락했다.

기업 부문에서는 신용 부도는 감소 추세를 보였지만, 기업 청산은 여전히 높은 수준을 유지하고 있다. 전체 기업 청산은 전년 대비 17% 증가했으며, 특히 숙박·요식업은 49%, 소매업은 37% 증가했다.

센트릭스는 “운영 중인 기업의 상환 행태는 개선되고 있지만, 기업 청산 증가는 과거 경제 압박이 뒤늦게 반영된 결과”라고 분석했다.

농업 분야는 부도율이 약 3분의 1 감소하며 가장 양호한 흐름을 보였고, 건설업과 운송업의 청산은 각각 7%, 8% 증가했다.

레이시는 “기업들은 여전히 어려움을 겪고 있지만, 최근 신용지표는 개선되고 있으며 청산 증가는 시차를 두고 나타나는 후행 지표”라고 설명했다.

Source: RNZ