뉴질랜드 모기지 시장이 차츰 대출자에게 유리한 국면으로 전환되고 있다. 주요 조건에서 금리가 꾸준히 하락세를 보이고 있기 때문이다.

키위뱅크가 최근 금리 조정에 나섰으며, 장기 고정 금리를 일부 인하했다.

5월 5일 현재, ANZ, ASB, 웨스트팩, 키위뱅크 등 주요 은행의 1년 고정 금리는 4.99%로 동일하다. 6개월 및 2년 조건도 마찬가지이다. 키위뱅크의 이번 인하로 3년 고정 금리는 5.35%, 4년은 5.59%, 5년은 5.79%가 되었다. 이는 다른 은행들이 이미 시행한 금리와 비슷한 수준이다.

interest.co.nz의 보고서에 따르면, 최근에는 큰 변동이 잦아들었으며, 은행들은 2025년 5월 28일로 예정된 뉴질랜드 준비은행의 다음 업데이트를 기다리면서 주로 해외 동향을 주시하고 있다.

대출 상담사들에게 이번 시장 변화는 과거에 승인되지 않았던 대출 신청, 특히 스트레스 테스트에 실패했거나 엄격한 신용 정책에 부합하지 못했던 신청들을 완화된 대출 기준으로 재평가할 가치가 있음을 의미한다.

아이컨설트의 이사이자 수석 상담사인 사티안 메흐라는 이러한 재검토 및 재작업 주기가 금리가 처음 완화되기 시작한 2024년 중반부터 시작되었다고 말했다. 당시 그의 전략은 단기 고정 금리를 활용할 수 있는 고객들에게 단기 고정 금리를 추천하는 것이었다.

구조 조정이나 추가 대출을 원하는 고객들도 다시 검토 대상이 되었으며, 메흐라는 스트레스 테스트 금리 인하로 더 많은 거래가 성사될 수 있었다고 언급했다.

그는 NZ Adviser와의 인터뷰에서 "일부 대출 기관은 지난 8개월 동안 스트레스 테스트 금리를 약 1% 인하했습니다. 이는 엄청난 하락폭이며, 수백만 달러 규모의 대출을 받는 사람에게 큰 영향을 미칩니다. 이를 바탕으로 우리는 고객들을 적극적으로 재검토하고 마무리 단계에 약간 못 미쳤던 거래들을 살펴보고 있습니다. 12개월 전에는 절대 불가능했던 많은 거래들을 이제 다시 검토할 수 있게 되었고, 이는 우리에게 좋은 기회를 제공합니다."라고 말했다.

키위뱅크, ASB, 웨스트팩, ANZ는 모두 뉴질랜드 준비은행의 2월 기준금리 인하에 따라 올해 2월에 스트레스 테스트 금리를 인하했다. BNZ만이 스트레스 테스트 금리를 유지했다.

메흐라는 LVR(주택담보대출비율) 규제 완화 또한 더 많은 대출자들이 시장에 복귀하는 데 도움이 되었다고 말했다. 특히 투자자 측면에서 그렇다. 현재 투자자 대출은 예치금이 30% 미만인 고LVR 대출에 대해 5% 한도를 적용받고 있으며, 이는 2024년의 35%에 비해 낮아진 수치이다.

자가 거주 대출은 현재 예치금이 20% 미만인 대출에 대해 20% 한도를 적용받고 있다.

메흐라는 "LVR 완화가 도움이 되었고, 지난 6개월 동안 투자자들이 다시 시장에 진입하여 더 많은 돈을 빌리는 것을 보았습니다. 구조 조정 기회는 매우 컸습니다. 마지막으로, CCCFA(신용 계약 및 소비자 금융법) 개정으로 상황이 더욱 현실적으로 변했으며, 고객들이 커피 한 잔까지 계산할 필요가 없어졌습니다. 우리는 종종 '샷건' 그림을 보고 있는데, 이는 앞으로 몇 달 안에 상황이 더 나아질 것으로 예상되기 때문입니다. 전반적으로 검토와 만남이 더 많아지고 있으며, 단기 포지션을 점점 더 많이 고려하고 있습니다."라고 말했다.

Source: NZ Adviser