새로운 주택담보대출 약정액, 3월에 다년간 최고치 경신

뉴질랜드의 주택담보대출 시장이 3월에 큰 반등을 기록하며, 새로운 주택담보대출 약정액이 84억 8,800만 달러에 달해 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ) 자료에 따르면 2021년 11월 이후 최고치를 기록했다.

주택담보대출 건수도 급증하여 21,915건에 달했는데, 이는 팬데믹으로 인한 주택 경기 호황기에 마지막으로 관측된 수준이다.

이러한 자료는 RBNZ의 최근 신용 조건 설문조사에서 기준금리(OCR)가 3.5%로 낮아진 후 2021년 이후 처음으로 뉴질랜드의 주택담보대출 수요가 증가했음을 보여준 결과이다.

interest.co.nz에 따르면 3월 급증의 주요 요인은 경쟁적인 대출 시장에서 더 나은 금리와 조건을 추구하는 차용인들이 대출 기관을 변경하면서 뉴질랜드인들의 대출 갈아타기가 급증했기 때문이다.

자료에 따르면 대출 기관을 변경한 차용인이 새로운 주택담보대출 가치의 21억 700만 달러를 차지하여 12월에 세운 이전 최고치를 넘어섰다. 갈아탄 주택담보대출 건수도 3,122건으로 새로운 기록을 세웠다.

갈아탄 대출의 평균 규모는 거의 67만 5,000달러로, 주택 구입(58만 5,000달러) 또는 일반 목적 대출(38만 5,000달러)의 평균보다 훨씬 높아 고액 대출 차용인들이 리파이낸싱을 주도하고 있음을 나타낸다.

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3월까지 12개월 동안 대출 갈아타기는 195억 4,500만 달러로, 전체 신규 주택담보대출 활동의 거의 4분의 1(24.8%)을 차지했다.

이는 이전 12개월 동안 기록된 131억 4,700만 달러에서 거의 50% 증가한 수치로, 리파이낸싱이 더 이상 주변부의 추세가 아니라 주택담보대출 시장의 지형을 바꾸고 있음을 보여준다.

interest.co.nz에 따르면 리파이낸싱의 월별 비중은 2024년 7월에 26.2%로 정점을 찍었지만, 3월 수치는 갈아타기가 여전히 대출 활동의 강력한 동인임을 확인시켜 주었다.

리파이낸싱 붐에도 불구하고 주택 구입 활동이 부진한 것은 아니다.

3월에 주택 구입을 위해 승인된 주택담보대출은 51억 4,900만 달러로, 2021년 12월 이후 최고치를 기록했다.

그달에 주택 구입을 위해 실행된 주택담보대출은 8,825건이었으며, 2025년 3월로 끝나는 12개월 동안 주택 구입을 위해 실행된 금액은 488억 6,000만 달러로 전년 대비 20% 증가했다.

첫 주택 구입자도 증가세를 보였다. 주택담보대출 약정에서 차지하는 비중은 최근 최저치에서 19.7%로 상승했으며, 대출액은 16억 7,000만 달러로 2021년 11월 이후 이 그룹에서 가장 높은 월별 총액을 기록했다. 첫 주택 구입자 대출 건수도 2,943건으로 최고치를 기록했다.

최근 몇 년 동안 첫 주택 구입자에게 뒤처졌던 투자자들이 다시 시장에 진입하고 있다. 3월에 투자자에게 실행된 17억 7,900만 달러는 2021년 3월 이후 가장 높은 월별 총액이다.

투자자 약정 건수는 3,310건으로 2021년 4월 이후 가장 많았다.

주택담보대출 시장에서 차지하는 비중은 2024년 8월에 첫 주택 구입자를 넘어선 이후 모멘텀을 유지하며 3월에 21%에 도달했다. 투자자 관심은 주택담보대출 금리 하락과 양도소득세 면제 기간 단축 및 이자 공제 복원과 같은 정책 변화에 힘입어 꾸준히 증가했다.

기존 주택담보대출의 경우, 비용 부담이 약간 완화되고 있다. RBNZ의 대출 조정 자료에 따르면 2025년 3월 분기의 모든 미결제 주택담보대출에 대한 이자 비용은 55억 7,100만 달러로 감소했는데, 이는 2021년 3분기 이후 처음이다.

그러나 3월까지 1년 동안 뉴질랜드인들은 226억 1,600만 달러의 주택담보대출 이자를 지불했는데, 이는 2014년에 이 데이터 세트가 시작된 이래 가장 높은 연간 총액이다.

참고로, 이자율이 여전히 역사적 최저치에 가까웠던 2022년 3월까지 1년 동안 지불된 금액은 100억 달러에 불과했다.

이자 비용 증가는 최근 몇 년 동안의 금리 상승뿐만 아니라 2022년 3월의 3,300억 달러에서 2025년 3월에는 3,700억 달러 이상으로 증가한 전국 주택담보대출 잔액 증가를 반영한다.

Source:NZA