Bank of Mom and Dad, 뉴질랜드 5번째 주택 대출 기관
Bank of Mom and Dad는 현재 뉴질랜드에서 5번째로 큰 주택 대출 기관이라고 TVNZ에서 보도했다.
뉴질랜드의 부모들은 아이들이 첫 주택 구입을 하도록 깊숙히 도움을 주고 있다. 부모로부터 돈을 지원받는 것을 의미하는 Bank of Mom and Dad는 성인 자녀가 자신의 주택을 살 수 있도록 재정적으로 도움을 주는 면에서 뉴질랜드에서 다섯 번째로 큰 대출 기관이다. 젊은이들이 첫 주택을 사기 위해 보증금을 모으는 데 10년이 걸릴 수 있으며, 많은 경우 Bank of Mom and Dad 가 개입하고 있다.
Consumer NZ에 따르면, 부모들은 성인 자녀에게 226억 달러를 대출해 주고 있고, 부모나 다른 가족으로부터 재정적 도움을 받는 것은 놀라운 일이 아니다.
아로하의 경우, 19세에 첫 집을 마련할 수 있었던 것은 그녀의 유모가 당시 보증인으로 서명하지 않았다면 불가능했을 것이다. 보증인은 모기지, 자동차 대출 또는 신용 계약 서명과 같은 일에 있어 누군가의 보증이 필요하다. 그 사람이 빚을 갚지 못하면 보증인이 지불해야 한다.
27세의 아로하는 2012년에 학교를 마치고 전 가족과 함께 이사왔고, 집을 위해 저축하고 싶었다고 말했다. 아로하는 고등학교를 졸업하고 바로 일자리를 얻었고, 은행에서 일하면서 예산 책정과 은행 업무에 대해 배웠으며, 집을 사는 절차에 대해 이미 알고 있었고 보증인이 필요하다는 것도 알고 있었다.
아로하가 주택 구입을 할 때 보증을 해준 나나는 자신의 사업체를 소유하고 있으며 아로하의 주택 구입 보증인으로 동의한 후, 아로하는 일정 금액을 빌릴 수 있다는 은행의 주택 모기지 대출 사전 승인을 바로 받을 수 있었다.
2012년에 아로하는 웰링턴의 Karori에 있는 침실 3개짜리 단독 주택을 $320,000에 샀다. 2021년 6월에 그녀는 집을 $850,000에 팔았고, 그 해 7월 초에 Mt Cook에 있는 침실 2개짜리 타운하우스를 $900,000에 샀다. 사람들이 돈에 대해 알지 못하거나 가족 지원이 없다면 특히 은행이 규정을 변경한 지금은 집을 위해 저축하기 어려울 것이라고 그녀는 말했다.
아로하는 나나가 보증인으로 서명하지 않았다면 집을 구입할 수 없었을 것이라고 말했다. 당시 아로하는 신용 카드조차 받은 적이 없었고, 만약 도움을 받지 않았다면 은행은 돈을 빌려주지 않았을 것이라고 덧붙였다.
아로하는 돈과 예산에 대한 교육이 부족하며 이러한 주제가 고등학교 3학년에게 의무적이어야 한다고 생각한다고 말했다.
<엄마 아빠 은행, 첫 주택 구매 과정에서 '중추' 역할>
소비자 보호 및 정보에 중점을 둔 조직인 Consumer NZ는 부모의 절반 이상(61%)이 성인 자녀의 주택 보증금에 기여하는 것을 도왔다고 밝혔다. 부모 10명 중 1명은 자녀가 재정적으로 중등도에서 심각한 재정적 압박을 받도록 돕고 있는 것이다. 그리고 거의 4명 중 1명의 부모가 기부를 돕기 위해 비용을 줄여야 했다.
오클랜드에서는 부모가 성인 자녀를 도울 가능성이 더 높지만 이는 평균 주택 가격보다 높기 때문일 수 있다고 Consumer NZ 조사에서 발견했다.
그러나 오클랜드 부모들은 또한 전국 평균(10%)에 비해 보통 또는 심각한 재정적 부담(19%)이 두 배나 더 많다고 보고했다. 이러한 이유 중 일부는 오클랜드 부모가 기존 재산을 활용하고 비용을 충당하기 위해 비용을 절감할 가능성이 더 높기 때문일 수 있다고 연구는 밝혔다.
Consumer NZ의 캠페인 및 커뮤니케이션 책임자인 젬마는 대다수의 부모(87%)가 비용을 지불하겠다고 제안했거나 자녀가 부동산 사다리에 오르도록 기꺼이 도왔다고 말했다.
젬마는 엄마 아빠 은행의 역할은 첫 주택 구입 과정에서 더 중요하지만 이는 또한 누가 첫 주택을 구입하고 누가 구입하지 않는지에 대한 더 큰 사회적 격차를 보고 있음을 의미한다고 말했다.
뉴질랜드에서는 첫 번째 주택 구입을 위해 모든 '올바른 일'을 하는 것만으로는 충분하지 않은 지경에 이르렀고, 수입이 좋은 직장을 구하고, 열심히 저축하고, '가지고 싶은 것'을 줄이는 것이라고 젬마는 말했다.
오클랜드에 사는 휘트니와 그녀의 여동생은 2019년 12월에 집을 샀다. 두 사람은 엄마가 없었으면 집 못 구했을 것 같다며, 팬데믹 이후를 기다렸다면 집값과 대출 금액을 감안할 때 구입한 집은 $200,000에서 $300,000 더 가격이 상승했을 것이라고 생각한다고 말했다.
은행에서 일하면서 개인 정보 보호를 위해 성을 포함하지 말 것을 요청한 휘트니는 그녀와 그녀의 여동생이 어머니 집의 지분을 통해 테 아타투 페닌술라에 있는 침실 5개짜리 집을 샀다고 말했다.
휘트니는 은행에서 일하면서 집을 살 때 어떤 절차를 밟을 수 있는지 알았다. 현재 금리가 어떻게 돌아가는지 2022년에도 똑같이 할 수 있었을 리가 없다고 생각하며, 2년 전부터 재정 상태가 바뀌었고 현실적으로 방법이 없었을 것이지만 엄마가 있었기 때문에 집도 구할 수 있었다고 덧붙였다.
또다른 예로 레베카는 12살 때부터 자신의 집을 사는 것이 꿈이었다. 그녀는 증조 할머니가 유산으로 남겨준 돈이 아니었다면 자신의 집을 소유할 생각을 하지 않았을 것이라고 말했다.
이 돈은 그녀의 예금으로 사용되었고 레베카는 고등학교를 졸업한 후 주당 30시간의 일자리를 확보했다. 많은 모기지 중개인, 특히 남성 모기지 중개인이 그녀를 비웃었다고 레베커는 말했다. 그들은 그녀가 할 수 있다고 생각하지 않았고 그녀가 수입이 없다고 생각했지만 레베카는 100만 번은 '본인도 할 수 있다'고 생각했다.
2020년과 18세인 레베카는 크라이스트처치의 Waltham에 있는 침실 3개짜리 집을 $320,000에 구입해 모기지 브로커가 틀렸음을 증명했다. 그녀는 어린 나이에 집을 사고 싶다는 생각을 할 수 있었던 것은 특권이었다며, 많은 사람들이 손이 닿지 않는 곳에 있고 그렇게 먼저 시작했다고 말했다.
인포메트릭스(Infometrics) 수석 경제학자이자 이사인 브래드 올슨은 특히 첫 주택을 구입하려는 사람들이 어려움을 겪었기 때문에 부모가 큰 대출을 받는 것은 놀라운 일이 아니라고 말한다. 그러나
Consumer NZ의 최신 수치는 눈을 즐겁게 해준다고 그는 말한다. 첫 주택을 사고 싶어하는 사람들에게 가장 큰 장벽은 보증금을 낼 수 있는 충분한 돈이 있는지 하는 것이다. 엄마 아빠 은행이 보증금을 낼 수 있도록 지원하는 역할을 자주 했다고 25세의 청년인 브래드 올슨은 말했다.
그는 주택 시장에 뛰어들고자 하는 젊은이들이 스스로 할 수 있다면 보증금을 모으는 데 약 10년이 걸릴 것이라고 말했다.
그러나 부모가 없거나 부모가 대출을 확보하는 데 사용할 수 있는 집을 소유하지 않은 사람들의 경우 시장에서 더 많이 차단될 것이라고 그는 말했다. 브래드 올슨은 또한 주택 수요가 증가함에 따라 뉴질랜드가 이전보다 3분의 1에서 4분의 1 정도 공급이 딸리고 있다며, 따라잡아야 할 것이 많다고 전했다.
건설 및 주택의 양을 늘리는 것, 그런 종류의 것들이 중요하고, 새로운 분석에 따르면 통과해야 하는 것 중 하나가 토지 공급이라고 그는 덧붙였다.
브래드 올슨은 사람들에게 자신에게 맞는 길이 무엇인지 찾는 방법으로 재정에 대해 이야기하도록 권장했다.
아로하는 이에 동의하고 돈에 대해 더 열린 대화가 있어야 한다고 말한다.
아직 사람들이 돈에 대해 이야기하는 것은 금기라며, 아로하는 자신이 마오리족과 파시피카 민족이고, 그 문화권의 많은 사람들이 그런 것에 대해 이야기하지 않는다고 전했다.
브래드 올슨은 더 저렴한 가격을 위해서는 집값이 하락해야 하며 정치인은 기꺼이 그런 일이 일어나도록 하고 규제와 개발, 공급 측면도 도와야 한다고 주장했다.
