2022년, 65년 만에 첫 주택 구입자에게 '최악의 시간'
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23/06/2022. 13:03
노영례
뉴질랜드
경제 컨설팅 업체인 인포메트릭스(Infometrics)는 2022년이 약 65년 만에 첫 주택 구입자들에게 "최악의 시기"라고 말했다.
지난 70년 동안의 주택 데이터를 분석한 인포메트릭스 보고서 "주택 업데이트: 경제성에 대한 새로운 렌즈 Housing update: A new lens on affordability" 발표에서는, 현재 구매자를 위한 주택 담보 대출 및 자본 이득이 무엇인지 살펴볼 수 있다.
인포메트릭스의 수석 예측가인 가레스 키어넌이 작성한 보고서에 따르면, 2022년은 첫 주택 구매자가 뉴질랜드 주택 시장에 진입한 1957년 이후 최악의 시기이다.
보고서 분석에서는, 시장에 진입하려는 밀레니얼 세대에게는, 1950년대 조부모 세대 이후 가장 매력적인 주택 전망의 환경이 더 이상 아니라고 지적했다.
Infometrics는 모기지 기간 동안 주택 소유자가 지불한 금액을 상환 후 부동산 가치와 비교하여 그러한 결론에 도달했다.
브래드 올슨은 그들의 분석에서 젊은 첫 주택 구입자들이 부채 부담을 지게 될 것이라고 말했다.
대출 기간 동안의 모기지 이자율, 소비자 물가 인플레이션, 시간 경과에 따른 소득 증가, 구매 당시 주택 가격 및 소유 기간 동안 주택 가격 변화를 조사한 보고서에 따르면 2022년 첫 주택 구매자는 이전보다 더 높은 모기지 비용을 내고 있다.
키어넌은 2022년이 집을 사기에 불리한 시기가 되는 데 기여하는 두 가지 주요 요인이 있다고 설명했다. 지나치게 인플레이션된 가격은 모기지 상환에 투자해야 하는 사람들의 소득 비율을 크게 증가시켰고, 상당한 자본 이득은 크게 제한되어 있다고 설명했다.
분석에 따르면 모기지 이자율이 5% 미만인 경우에도 평균 주택 가격이 100만 달러라는 것은, 오늘날의 첫 주택 구매자가 1987년 20%의 이자율로 구매자보다 훨씬 불리한 재정적 결과에 직면한다는 것을 의미한다고 그는 말했다.
키어넌은 2020년과 2021년 주택 가격 인상으로 인해 평균적인 첫 주택 구매자가 소득의 49%에 해당하는 초기 모기지 상환에 직면해 있다고 말했다.
인포메트릭스(Infometrics)에 따르면 이 49% 수치는 1987년과 2007년의 이전 기록을 뛰어넘는 최고 기록이다.
설상가상으로 키어넌은 현재 구매자들이 모기지 상환을 위해 향후 25년 동안 소득의 평균 33%를 부담해야 한다고 말했다. 이는 2000년대와 2010년대를 통해 본 21%보다 상당히 더 높은 수치이다.
그는 향후 25년 동안의 주택 가격 전망은 2022년의 구매가 재정적으로 거의 1955년만큼 나쁘다는 것을 의미한다고 덧붙였다. 이는 첫 주택 구매자에게 "최악의 해" 중 하나이다.
젊은 사람들은 이전 세대가 누렸던 것보다 훨씬 적은 돈으로 주택 시장에 뛰어들고 싶다면, 평생 모기지에 서명하는 것이 효과적이라고 키어넌은 말했다.
인포메트릭스(Infometrics) 수석 경제학자 브래드 올슨은 TVNZ 프로그램과의 인터뷰에서 젊은 키위들이 주택 시장에서 매우 폐쇄적이라고 말했다.
그는 젊은이들이 부채에 시달리고 이전 세대보다 자본 이득이 적으며 모기지 기간 동안 더 많은 돈을 지불하는 것은 끔찍한 일이라고 표현했다.
브래드 올슨은 정치인들이 주택 공급을 확대하고, 주택 공급을 감당할 수 있게 하기 위해 일어나야 할 변화에 대해 훨씬 더 진지해야 한다고 지적하며, 젊은 키위들은 미래로 갈수록 집을 살 수 없다고 말했다.
<주택 시장에 진입하기 가장 좋은 해와 최악의 해는 언제였나?>
키오넌은 또한 Infometrics의 분석이 베이비 붐 세대와 밀레니얼 세대 중 누가 더 힘든지에 대한 영원한 논쟁으로 나타날 수 있다고 말했다.
Infometrics는 과거 주택 시장에 투자할 수 있는 최고의 해와 최악의 해를 정확히 찾아낼 수 있었다.
첫 주택 구입자에게 가장 좋은 해는 1949년과 1996년으로, 사람들의 모기지 기간 동안 상대적으로 낮은 이자율이었고 집값도 크게 올랐다.
Infometrics에 따르면 1949년 구매자가 평균 집값은 104,000달러였다. 그들은 연간 약 $53,300를 벌었고 초기 모기지 이자율은 4.0%였다.
보고서는 1974년 모기지를 갚았을 때 은행에 약 106,200달러의 이자와 자본을 지불했고 자산 가치는 294,000달러가 넘었을 것이라고 지적했다.
한편, 1996년 구매자는 현재 가격으로 평균 집값 299,600달러를 지불했다. 그들은 연간 약 $81,100를 벌었고 초기 이자율은 7.6%였다.
보고서는 2021년 모기지가 상환될 때까지 은행에 47만300달러를 지불했고 자산 가치는 106만4000달러로 126%의 순이익을 냈을 것이라고 말했다.
이에 비해 최악의 해는 1955년과 1975년이었고, 그 다음 25년은 상당한 집값 약세 기간을 포함했다고 Infometrics는 말했다.
그러나 이 모든 데이터에는 주의 사항이 있다. Infometrics는 2022년에 대한 평가가 향후 25년 동안의 주택 가격, 금리 및 소득 성장에 대한 예측에 크게 의존한다고 말했다. 미래의 집값 움직임이 결과에 가장 큰 영향을 미칠 가능성이 있다고 마무리했다.
지난 70년 동안의 주택 데이터를 분석한 인포메트릭스 보고서 "주택 업데이트: 경제성에 대한 새로운 렌즈 Housing update: A new lens on affordability" 발표에서는, 현재 구매자를 위한 주택 담보 대출 및 자본 이득이 무엇인지 살펴볼 수 있다.
인포메트릭스의 수석 예측가인 가레스 키어넌이 작성한 보고서에 따르면, 2022년은 첫 주택 구매자가 뉴질랜드 주택 시장에 진입한 1957년 이후 최악의 시기이다.
보고서 분석에서는, 시장에 진입하려는 밀레니얼 세대에게는, 1950년대 조부모 세대 이후 가장 매력적인 주택 전망의 환경이 더 이상 아니라고 지적했다.
Infometrics는 모기지 기간 동안 주택 소유자가 지불한 금액을 상환 후 부동산 가치와 비교하여 그러한 결론에 도달했다.
브래드 올슨은 그들의 분석에서 젊은 첫 주택 구입자들이 부채 부담을 지게 될 것이라고 말했다.
대출 기간 동안의 모기지 이자율, 소비자 물가 인플레이션, 시간 경과에 따른 소득 증가, 구매 당시 주택 가격 및 소유 기간 동안 주택 가격 변화를 조사한 보고서에 따르면 2022년 첫 주택 구매자는 이전보다 더 높은 모기지 비용을 내고 있다.
키어넌은 2022년이 집을 사기에 불리한 시기가 되는 데 기여하는 두 가지 주요 요인이 있다고 설명했다. 지나치게 인플레이션된 가격은 모기지 상환에 투자해야 하는 사람들의 소득 비율을 크게 증가시켰고, 상당한 자본 이득은 크게 제한되어 있다고 설명했다.
분석에 따르면 모기지 이자율이 5% 미만인 경우에도 평균 주택 가격이 100만 달러라는 것은, 오늘날의 첫 주택 구매자가 1987년 20%의 이자율로 구매자보다 훨씬 불리한 재정적 결과에 직면한다는 것을 의미한다고 그는 말했다.
키어넌은 2020년과 2021년 주택 가격 인상으로 인해 평균적인 첫 주택 구매자가 소득의 49%에 해당하는 초기 모기지 상환에 직면해 있다고 말했다.
인포메트릭스(Infometrics)에 따르면 이 49% 수치는 1987년과 2007년의 이전 기록을 뛰어넘는 최고 기록이다.
설상가상으로 키어넌은 현재 구매자들이 모기지 상환을 위해 향후 25년 동안 소득의 평균 33%를 부담해야 한다고 말했다. 이는 2000년대와 2010년대를 통해 본 21%보다 상당히 더 높은 수치이다.
그는 향후 25년 동안의 주택 가격 전망은 2022년의 구매가 재정적으로 거의 1955년만큼 나쁘다는 것을 의미한다고 덧붙였다. 이는 첫 주택 구매자에게 "최악의 해" 중 하나이다.
젊은 사람들은 이전 세대가 누렸던 것보다 훨씬 적은 돈으로 주택 시장에 뛰어들고 싶다면, 평생 모기지에 서명하는 것이 효과적이라고 키어넌은 말했다.
인포메트릭스(Infometrics) 수석 경제학자 브래드 올슨은 TVNZ 프로그램과의 인터뷰에서 젊은 키위들이 주택 시장에서 매우 폐쇄적이라고 말했다.
그는 젊은이들이 부채에 시달리고 이전 세대보다 자본 이득이 적으며 모기지 기간 동안 더 많은 돈을 지불하는 것은 끔찍한 일이라고 표현했다.
브래드 올슨은 정치인들이 주택 공급을 확대하고, 주택 공급을 감당할 수 있게 하기 위해 일어나야 할 변화에 대해 훨씬 더 진지해야 한다고 지적하며, 젊은 키위들은 미래로 갈수록 집을 살 수 없다고 말했다.
<주택 시장에 진입하기 가장 좋은 해와 최악의 해는 언제였나?>
키오넌은 또한 Infometrics의 분석이 베이비 붐 세대와 밀레니얼 세대 중 누가 더 힘든지에 대한 영원한 논쟁으로 나타날 수 있다고 말했다.
Infometrics는 과거 주택 시장에 투자할 수 있는 최고의 해와 최악의 해를 정확히 찾아낼 수 있었다.
첫 주택 구입자에게 가장 좋은 해는 1949년과 1996년으로, 사람들의 모기지 기간 동안 상대적으로 낮은 이자율이었고 집값도 크게 올랐다.
Infometrics에 따르면 1949년 구매자가 평균 집값은 104,000달러였다. 그들은 연간 약 $53,300를 벌었고 초기 모기지 이자율은 4.0%였다.
보고서는 1974년 모기지를 갚았을 때 은행에 약 106,200달러의 이자와 자본을 지불했고 자산 가치는 294,000달러가 넘었을 것이라고 지적했다.
한편, 1996년 구매자는 현재 가격으로 평균 집값 299,600달러를 지불했다. 그들은 연간 약 $81,100를 벌었고 초기 이자율은 7.6%였다.
보고서는 2021년 모기지가 상환될 때까지 은행에 47만300달러를 지불했고 자산 가치는 106만4000달러로 126%의 순이익을 냈을 것이라고 말했다.
이에 비해 최악의 해는 1955년과 1975년이었고, 그 다음 25년은 상당한 집값 약세 기간을 포함했다고 Infometrics는 말했다.
그러나 이 모든 데이터에는 주의 사항이 있다. Infometrics는 2022년에 대한 평가가 향후 25년 동안의 주택 가격, 금리 및 소득 성장에 대한 예측에 크게 의존한다고 말했다. 미래의 집값 움직임이 결과에 가장 큰 영향을 미칠 가능성이 있다고 마무리했다.