임대료 $750 지불, 왜 그 금액만큼 모기지 받을 수 없나?
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09/09/2024. 12:28
노영례
뉴질랜드
주당 $750의 임대료를 지불할 수 있고 수년 동안 매주 그렇게 해왔다면, 왜 그 상환 수준에서 모기지를 감당할 수 있다는 것을 은행에 증명하기에 충분하지 않을까? 이는 첫 주택 구매자의 일반적인 불평이지만, 안타깝게도 그렇게 간단하지 않다고 1News에서 보도했다.
주당 $750달러를 상환하면 6%의 이자율로 $540,000의 대출을 상환할 수 있다.
두 명의 차용인과 18세 미만의 두 자녀를 둔 가구는 지출에 따라 자격을 얻으려면 연 소득이 약 $115,000가 되어야 한다.
데이터에 따르면 일반적으로 주택 가격이 가장 낮은 지역이 평균 임대료에서 모기지 상환으로의 상승폭이 가장 작다.
하지만 Key Mortgages의 제르미 앤드류는 은행이 신청자의 모기지 상환 능력을 평가할 때 여러 요소가 관련될 것이며, $750의 초기 상환금에 추가 비용이 발생할 것이라고 말했다.
주택을 소유하는 현실은 구매 예산과 은행의 지불 능력 평가 모두에서 고려해야 할 추가 비용과 공제액이 있다는 것이다. 금리와 보험료는 상당할 수 있으며 모기지 상환금에 더해 주당 $100가 쉽게 추가될 수 있다.
Key Mortgages의 제르미 앤드류는 주택 유지 관리 비용을 임대 중일 때는 보통 집주인이 부담하지만, 집을 구매하면 집주인이 지불해야 하는 또 다른 비용이라고 말했다.
그는 은행이 광고된 이자율보다 높은 이자율로 대출을 처리할 수 있는지를 사람들이 확인해야 한다고 말했다.
은행 시험 금리는 신청 당시 일반적으로 제공되는 이자율보다 항상 높다.
30년 모기지는 시간이 지남에 따라 이자율이 변동하므로 은행은 '평가(Assessment)또는 '시험(Test)' 금리라고 하는 완충 금리를 허용한다. 이는 종종 현재 고정 이자율보다 최소 2% 더 높다.
하지만 그는 사람들이 충분한 침실이 있는 집을 사는 것을 고려하고 있다면, 기회를 개선하는 데 도움이 되는 플랫 등의 추가 소득을 고려할 수 있다고 말했다.
또 다른 어드바이저인 글렌 맥클라우드는 은행이 대출인의 모든 재정적 약속을 받아들이고 장기적으로 대출을 감당할 수 있는지 확인하기 위해 더 높은 수준에서 스트레스 테스트를 실시할 것이라고 말했다.
그는 생명보험이나 모기지 보호 지급과 같은 것도 비용을 증가시킬 수 있다고 말했다.
7월에 신규 주택 구매자는 모든 신규 주택 대출의 21.2%를 차지했다.
올해 뉴질랜드의 평균 주당 임대료는 평균 가구 소득의 22%이다.
이와 대조적으로 $115,000를 버는 가구는 세전 소득의 약 3분의 1을 주당 $750 모기지 지급에 지출할 것으로 추정할 수 있다.
주당 $750달러를 상환하면 6%의 이자율로 $540,000의 대출을 상환할 수 있다.
두 명의 차용인과 18세 미만의 두 자녀를 둔 가구는 지출에 따라 자격을 얻으려면 연 소득이 약 $115,000가 되어야 한다.
데이터에 따르면 일반적으로 주택 가격이 가장 낮은 지역이 평균 임대료에서 모기지 상환으로의 상승폭이 가장 작다.
하지만 Key Mortgages의 제르미 앤드류는 은행이 신청자의 모기지 상환 능력을 평가할 때 여러 요소가 관련될 것이며, $750의 초기 상환금에 추가 비용이 발생할 것이라고 말했다.
주택을 소유하는 현실은 구매 예산과 은행의 지불 능력 평가 모두에서 고려해야 할 추가 비용과 공제액이 있다는 것이다. 금리와 보험료는 상당할 수 있으며 모기지 상환금에 더해 주당 $100가 쉽게 추가될 수 있다.
Key Mortgages의 제르미 앤드류는 주택 유지 관리 비용을 임대 중일 때는 보통 집주인이 부담하지만, 집을 구매하면 집주인이 지불해야 하는 또 다른 비용이라고 말했다.
그는 은행이 광고된 이자율보다 높은 이자율로 대출을 처리할 수 있는지를 사람들이 확인해야 한다고 말했다.
은행 시험 금리는 신청 당시 일반적으로 제공되는 이자율보다 항상 높다.
30년 모기지는 시간이 지남에 따라 이자율이 변동하므로 은행은 '평가(Assessment)또는 '시험(Test)' 금리라고 하는 완충 금리를 허용한다. 이는 종종 현재 고정 이자율보다 최소 2% 더 높다.
하지만 그는 사람들이 충분한 침실이 있는 집을 사는 것을 고려하고 있다면, 기회를 개선하는 데 도움이 되는 플랫 등의 추가 소득을 고려할 수 있다고 말했다.
또 다른 어드바이저인 글렌 맥클라우드는 은행이 대출인의 모든 재정적 약속을 받아들이고 장기적으로 대출을 감당할 수 있는지 확인하기 위해 더 높은 수준에서 스트레스 테스트를 실시할 것이라고 말했다.
그는 생명보험이나 모기지 보호 지급과 같은 것도 비용을 증가시킬 수 있다고 말했다.
7월에 신규 주택 구매자는 모든 신규 주택 대출의 21.2%를 차지했다.
올해 뉴질랜드의 평균 주당 임대료는 평균 가구 소득의 22%이다.
이와 대조적으로 $115,000를 버는 가구는 세전 소득의 약 3분의 1을 주당 $750 모기지 지급에 지출할 것으로 추정할 수 있다.