대출 상담사는 단순히 고객과 상품을 연결하는 역할을 넘어, 해석자이자 협상가, 문제 해결사로 활약한다. 그리고 그들 뒤에는 조용하지만 핵심적인 역할을 하는 BDM(비즈니스 개발 매니저)들이 있다. 웨스트팩 뉴질랜드의 BDM인 니키 스키너(Nicky Skinner)도 그런 인물 중 한 명이다.

남섬을 기반으로 활동하는 스키너는 웨스트팩 NZ의 서드파티 채널을 담당하며, 정책과 사람, 실무의 교차점에서 일하고 있다. 그녀는 “지난 1년간 상담사들이 그 어느 때보다 많은 압박을 받고 있다”고 말했다.

스키너는 최근 ‘2025 뉴질랜드 모기지 어워즈’에서 Link Financial Group이 선정한 ‘최고의 은행 BDM’ 상을 수상했다. 그녀는 NZ Adviser와의 인터뷰에서 원활한 대출 신청의 비결과, ‘신뢰 관계’가 얼마나 중요한지에 대해 이야기했다.

지난 12개월간 대출 시장에서 가장 크게 달라진 점을 묻는다면, 대부분의 상담사들은 “거의 모든 게 변했다”고 답할 것이다. 은행들은 규제와 시장 압력에 대응해 신용 정책과 실무 요건을 지속적으로 조정해 왔다. 스키너 역시 “정책 변화가 잦아, 상담사들이 최신 정보를 따라잡고 고객에게 최선의 결과를 제공할 수 있도록 지원하는 것이 내 역할”이라고 강조했다.

예를 들어, 웨스트팩은 최근 대출 신청 시 모든 은행 거래내역서를 요구하지 않게 되었고, 이는 승인 속도에 긍정적인 영향을 주고 있다. “우리는 최대한 명확하고 접근하기 쉬운 프로세스를 지향한다. 상담사들이 무엇이 필요하고 왜 필요한지 명확히 알 수 있도록 한다”고 스키너는 말했다.

하지만 정책만으로 모든 거래가 성사되는 것은 아니다. 스키너에 따르면, 상담사가 거래를 제출할 때 꼭 기억해야 할 5가지 핵심 요소가 있으며, 이 과정에서 BDM과의 긴밀한 협력이 매우 중요하다.

신속한 대출 승인을 위한 실전 팁 5가지

명확하고 완성도 높은 신청서 제출

“준비가 잘 된 정확한 신청서와 모든 증빙 서류를 처음부터 제출하면, 지연과 재작업을 크게 줄일 수 있다. 불완전한 신청서가 가장 큰 지연 요인이다.”

고객의 목표와 상황을 충분히 설명

“고객의 목표와 상황을 충분히 전달하면, 예외 승인 등에서 은행이 더 나은 판단을 내릴 수 있다.”

대출사 정책에 대한 이해

“은행 정책을 잘 이해하고, 그 기준에 맞게 거래를 제시하면 심사 과정이 훨씬 원활해진다. 이때 BDM과 사전 협의가 큰 도움이 된다.”

초기 기대치 설정 및 소통

“고객에게 소요 시간과 필요 서류 등 구체적인 사항을 미리 안내하는 것이 중요하다. 상담사 입장에서는 이메일 제목에 금융 일정 등을 명확히 표기하는 것도 업무 효율에 도움이 된다.”

시장 피드백 공유

“상담사들은 고객과 경쟁사 동향에 가장 가까이 있다. 실시간 피드백은 은행이 상품, 승인 속도, 서비스 등을 개선하는 데 큰 도움이 된다.”

스키너는 “상담사와 은행이 긴밀히 협력할수록 대출 승인 과정이 빨라지고, 고객 경험도 좋아진다”며 “시장의 변화에 맞춰 프로세스를 계속 개선해 나가겠다”고 밝혔다.

Source: NZA