가계대출 '긴장' 수준, 중앙은행 경고
중앙은행은 수요일 아침 6개월간 금융안정보고서를 발표했다.
Stats NZ도 수요일 아침 3월 분기 실업률을 이전 4%에서 4.3%로 조정했다. 계절조정 실업률은 2023년 3월 분기 3.4%에서 0.9%포인트 상승했다.
중앙은행 보고서는 높은 금리가 경제를 계속 지배하면서 금융 시스템이 여전히 강세를 유지하고 있다고 지적했다.
그러나 소득 대비 대출이 많은 가계는 이자 비용 상승으로 인해 특히 부담을 느끼고 소수의 대출자만이 더 높은 비용을 관리하지 못했다고 전했다.
중앙은행은 생활비 압박과 실직 등 예상치 못한 사건으로 인해 지급액을 감당하기 어려운 상황이 더욱 악화되었을 가능성이 높다고 말했다.
부실대출 비율은 2022년 0.2%에서 약 0.5%로 증가했다. 그러나 연말에는 0.7%로 떨어질 것으로 예상된다.
90일 이상 연체된 부실대출 건수는 글로벌 금융위기 당시의 절반 수준에 이르렀다. 만기일을 30일 이상 지난 대출 연체 건수도 소폭 증가했는데, 이는 앞으로 더 악화될 것이라는 신호이다.
중앙은행 보고서는 또한 대부분의 대출자들이 2~3년 전에 고정되어 훨씬 더 높은 금리를 유지하고 있던 낮은 고정 모기지 금리에서 벗어나 대다수의 사람들이 6.5%에서 7% 사이의 금리로 이용하고 있다고 지적했다.
대출의 약 10%만이 4% 미만의 고정 금리로 유지되었다.
시간이 지날수록 빚이 깊어진다
나머지 사람들이 더 높은 금리로 이동함에 따라 부채는 증가할 것으로 예상되었다. 부채 상환 비용 증가의 영향은 긴장된 차용인이 저축 및 기타 완충액을 소진하기 때문에 일정 시간이 지난 후에야 완전히 실현되는 경우가 많다.
은행에서는 사람들이 상환액을 줄이거나 저축 완충액을 활용하여 이러한 비용을 처리하고 있다고 말했다. 이자만 주는 모기지의 수는 낮은 수준으로 유지되었지만 이는 선택 사항이었다.
소득에 비해 빚이 많은 사람들이 가장 힘든 시기를 맞이하고 있었다. Centrix 데이터에 따르면 재정적 어려움을 겪는 비율은 대출 규모가 더 큰 경향이 있는 30~50세 사이에서 가장 높았다.
더 나쁜 소식이 들려왔다. 실업률이 높아지면 사람들은 빚을 더 많이 지게 될 수 있다.
은행도 위험에 직면했다. 대출의 약 60%가 주택담보대출이어서 손실이 발생할 경우 수익성에 영향을 미칠 가능성이 높다.
그리고 높은 이자율과 보험 및 운영 비용, 소비자 지출이 바닥을 치는 등으로 사업 실패가 증가하고 있다.
인플레이션은 감소하고 주택 시장은 여전히 취약한 상태를 유지했다. 높은 이자율로 인해 차입 능력과 투자자 수요가 감소했기 때문이다.
중앙은행은 위험한 모기지 대출로부터 보호하는 데 도움이 되는 소득 대비 부채 비율에 대해 컨설팅하고 있다.
보험 비용도 점점 문제가 되고 있으며, 일부 가구에서는 청구서가 급증하거나 보험에 가입할 수 없게 되었다. 중앙은행은 보험 압력에 관한 특별 보고서를 발표했다.