내 집 마련 대출 종합안내
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07/09/2023. 17:10
GlobalFinance
내 집 마련은 인생에서 큰 의미를 지닙니다. 그러나 지금의 높은 금리와 은행의 엄격한 대출 기준 때문에 몇몇 사람들에게는 먼 꿈처럼 보일 수 있습니다. 하지만 너무 두려워할 필요는 없습니다. 우리는 글로벌 파이낸스의 모기지 부서 책임자인 Aseem Agarwal에게 어떻게 주택 담보 대출을 성공적으로 받고, 내 집을 갖는 꿈을 현실로 만들 수 있는지에 대한 조언을 구했습니다. 그의 답변은 다음과 같습니다.
1단계: 모기지 어드바이저와의 상담
첫 번째이자 가장 중요한 단계는 당사의 모기지 어드바이저와 상의하는 것입니다. 그들은 고객의 재무 상태, 즉 수입, 지출, 부채 및 자기 자본금을 면밀히 검토하는 시간을 가질 것입니다. 당사의 대출 가능성 계산기(Loan Affordability Calculators, LAC)는 주요 은행의 대출 평가 기준에 맞추어 있어 고객에게 가장 유리한 대출 기관과 옵션을 확인하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 연간 가계 소득이 15만 불 이하인 경우 집 구매 가격의 5% 자본금으로도 Kianga Ora와 연계된 대출을 받을 수 있습니다. 다만 추가적인 대출 이용 약관이 적용될 수 있습니다.
Aseem은 “글로벌 파이낸스 모기지 어드바이저의 역할은 모든 잠재적 주택 구매자가 그들의 옵션과 자격에 대해 완전히 이해할 수 있도록 돕는 것입니다."라고 설명했습니다.
2단계: 대출 및 상환 프로세스 이해하기
자신의 자격 요건과 다양한 은행의 대출 기준에 대한 그림이 그려지면, Aseem의 팀이 대출 의무와 잠재적인 대출 상환에 대해 완전히 이해할 수 있도록 밀접하게 협력할 것이라고 설명했습니다. 어드바이저는 대출 단계별 중요한 세부 정보를 상세히 설명하여 고객이 다음 단계로 자신 있게 나아갈 수 있도록 지원할 것입니다.
3단계: 잠재적 부동산 선별과 관련된 준비
다음으로 고객이 숙제를 할 시간입니다. Aseem은 집을 사고 싶은 지역을 먼저 선정하는 것으로 시작하는 것이 좋다고 조언했습니다. 그런 다음, 집의 크기, 위치, 주변 시설과 같은 자신만의 기준을 정하고, 자신의 대출 가능 금액과 준비한 자본금에 따라 어느 가격대의 집을 탐색할지 결정해야 합니다.
집의 후보 목록을 만드는 과정에서 토지 정보서 (Land Information Memorandum, LIM), 매매 계약서 (Sale & Purchase Agreement), 조건부 제안 (Conditional Offer), 무조건적인 제안 (Unconditional Offer), 건물 검사 보고서 (Building Inspection Report) 및 감정 보고서 (Valuation Report)와 같은 용어를 접하게 될 것입니다. 따라서 이러한 용어의 이해는 반드시 필요합니다.
Aseem은 “자신감을 가지고 집을 탐색하기 위해서는 경매나 오픈 홈을 찾아보고, 부동산 에이전트 및 변호사와 상담하는 것을 권장합니다.”라고 조언합니다.
4단계: 사전 승인을 신청하세요.
잠재적인 주택과 그 지역을 결정했다면 이제는 사전 승인을 받을 차례입니다. Aseem은 다시 한번 모기지 어드바이저와 연락할 시기라고 말했습니다.
사전 승인은 은행이 고객에게 대출을 줄 의향이 있으며, 고객이 고려 중인 주택이 은행의 기준에 적합한지 확인하는 과정입니다. 사전 승인을 받으면 경매에서 자신 있게 입찰할 수 있으며, 매도자와의 협상도 더욱 유리하게 진행할 수 있습니다.
은행의 사전 승인은 보통 2~3개월 동안 유효하며, 그 이후의 승인 연장은 제한될 수 있습니다. 은행은 사전 승인한 대출 금액을 일정 기간 예치해 두어야 하기 때문에, 주택을 구매할 능력과 뚜렷한 의지를 가진 고객에게 승인을 합니다. 따라서 여러 은행을 비교하는 중이거나 주택 구매에 대한 의사가 확고하지 않다고 판단될 경우, 은행은 사전 승인을 주기를 주저할 수도 있습니다.
5단계: 필요한 자금 확보하기
Aseem의 팀은 미디어를 통한 정보 수집 대신 은행과 직접 소통하며 은행의 대출 기준을 정확하게 파악하고 있다고 설명했습니다. 그들의 전문 지식을 활용하면 자격을 충족하지 못하는 은행에 사전 승인을 신청하는 시간을 낭비하지 않아도 된다고 강조했습니다. 글로벌 파이낸스의 모기지 어드바이저들은 고객이 사전 승인 자격 여부를 이해하도록 도와주며, 고객의 대출 신청서를 가장 유리한 은행에 제출할 수 있도록 도와줄 것입니다.
“사전 승인을 가지고 있다면 원하는 기회를 선점할 수 있습니다. 은행으로부터 사전 승인을 받아 원하는 시기에 원하는 위치의 집을 구매할 수 있습니다." 그러나, 많은 대출 기관들은 대출 승인을 전제한 조건부 매매 계약서 (Sale & Purchase Agreement subject to Finance Approval)에 서명을 한 후에 대출을 신청하는 고객을 선호하며, 그들에게 우선순위를 부여한다는 것을 기억하세요.
6단계: 저희는 고객이 내 집 마련의 꿈을 이룰 수 있도록 돕는 일을 하고 있습니다.
"내 집 마련은 손에 닿을 수 있을 수 있는 목표이며, 저희는 그것을 현실로 만들기 위해 여기 있습니다."라고 Aseem은 말합니다. 첫 주택 구입자가 주택 담보대출을 받고 집 주인이 되는 데에는 어려움이 따를 수 있습니다. 그러나 올바른 지원과 안내가 있으면 프로세스가 훨씬 쉬워집니다.
글로벌 파이낸스의 전문 모기지 어드바이저는 항상 고객의 질문에 답변하고, 지원을 제공하며, 주택 구매 여정에 대한 실용적인 조언을 제공할 준비가 되어 있습니다. 그러나 Aseem은 글로벌 파이낸스의 서비스는 단지 대출금을 확보하는 것에서 끝나지 않는다고 강조합니다.
7단계: 대출 이자를 줄이는 모기지 지니어스 플랜
글로벌 파이낸스가 고객에게 제공하는 추가 혜택 중 하나는 모기지 지니어스 플랜입니다. 이 플랜은 월 대출 상환금을 늘리지 않고도, 고객의 능력에 따라 주택 대출을 예상보다 빠르게 상환할 수 있도록 도와주며, 이자와 시간 모두를 절약할 수 있게 합니다.
지금 바로 글로벌 파이낸스에 연락하여 뉴질랜드에서 내 집 마련이라는 목표를 이루는 데 어떻게 도움을 받을 수 있는지 알아보세요.
안녕하세요, 글로벌 파이낸스의 모기지 어드바이저 김보라입니다.
융자 문의와 상담은 아래 연락처로 연락 주시면 감사하겠습니다.
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위 포스팅의 원본은 https://www.globalfinance.co.nz/becoming-a-first-homeowner-a-comprehensive-guide-to-securing-a-mortgage-loan-and-became-homeowner/ 에서 확인하실 수 있습니다. 이 글에서 제공되는 정보는 일반적인 내용이며 개인에게 맞춤화된 조언을 목적으로 하지 않습니다. 재무 결정을 내리기 전에는 개인의 요구사항, 목표 및 상황에 따라 맞춤화된 조언을 받는 것을 권장합니다. 이 기사에 포함된 정보에 직·간접적으로 의존하는 어떠한 개인 또는 단체도 "GLOBAL FINANCIAL SERVICES LIMITED"와 직원들에게 책임을 물을 수 없습니다. 이 포스팅에 포함된 모든 내용과 자료는 "GLOBAL FINANCIAL SERVICES LIMITED"에 의해 보호되며, 사전 서면 동의 없이는 무단으로 복제, 배포, 수정, 재게시할 수 없습니다.
