수년간 열심히 저축한 후, 이제 주택담보 대출을 신청할 준비가 되었습니다. 은행은 여러분의 융자 상환 능력에 대한 위험 신호를 찾아 많은 개인 정보를 요구할 것입니다. 많은 사람들은 이것을 부동산 구매 과정의 가장 어려운 부분이라고 생각하지만, 꼭 그렇지 않습니다. 신속하고 성공적인 대출 승인을 받기 위해서는 준비가 필요합니다. 다시 말해, 대출 신청을 하기 전에 스스로를 '승인 가능'한 상태로 만드는 방법을 알아야 합니다. 다음은 글로벌 파이낸스의 모기지 부서 책임자인 Aseem Agawal이 전하는 6가지 핵심 팁입니다.

1. 모기지 브로커와 상담하기

은행의 대출 기준은 날마다 바뀌므로 어떤 은행에 접근해야 할지 알기가 매우 어렵습니다. 하지만 모기지 브로커는 알고 있다고 Aseem은 말합니다. “모기지 어드바이저는 여러분의 상황에 가장 적합한 은행 또는 대출 기관을 알고 있으며, 여러분이 충족해야 하는 은행의 요구 사항도 알려줄 수 있습니다.”라고 그는 덧붙입니다. 여러분에 대해 좀 더 자세한 정보를 제공한다면, 모기지 브로커는 여러분의 어떤 부분이 부족할 수 있는지 정확히 조언하고 그를 해결할 방법을 알려줄 수 있습니다. 또한 브로커가 여러 은행들을 탐색하여 가장 유리한 융자 조건을 찾아줄 수 있기 때문에 대출 신청서는 한 번만 작성하면 됩니다. 이렇게 하면 대출 프로세스 속도가 빨라지고 장기적으로 비용을 절약할 수 있습니다.

2. 은행 계좌 관리하기

대출 신청서를 심사할 때, 은행은 여러분의 지난 3개월간 은행 계좌 활동을 면밀히 살펴볼 것입니다. 그들은 여러분이 돈을 어떻게 관리하는지, 대출을 상환할 수 있는지, 그리고 잠재적인 금리 인상을 감당할 수 있는지를 살펴봅니다. 여기서 해야 할 일들이 있습니다:

• 신용 등급을 확인하세요. 미납된 채무가 있다면 은행이 융자 신청서를 검토하기 전에 이를 갚아야 합니다. 여러분의 신용 점수를 어디에서 확인할 수 있는지 알아보세요.

• 개인 빚을 청산하세요. 부채가 적을수록 원하는 주택담보 대출을 받을 가능성이 높아집니다. 학생 융자, 할부 등 매달 빚을 갚고 있다면 은행은 여러분의 대출를 심사할 때 해당 금액만큼을 소득에서 뺄 것입니다.

• 과도한 지출을 피하고, 꼼꼼히 관리하세요. 쇼핑, 외식, 여행에 돈을 아끼지 않는 편이라면, 몇 달 동안은 그러한 지출을 줄여 여러분이 절약하는 방법을 알고 있다는 것을 은행이 믿게 만들어야 합니다.

• 미납/부도 상태 (dishonours)를 고치세요. 여러분의 계좌에 잔고가 부족하여 지불할 수 없는 경우에 dishonours, 즉 미납/부도로 표시합니다. 이는 신용 점수에 나쁜 영향을 미치므로 피하는 것이 좋습니다.

• 무단 초과 인출 (unauthorised overdraft)을 방지하세요. 만약 여러분의 계좌에서 잔고 이상의 돈이 인출되어 unauthorised overdraft, 즉 승인되지 않은 초과 인출 상태가 표시된다면, 이는 여러분의 신용 점수를 낮출 수 있습니다.

3. 추가 비용 계획하기

많은 첫 주택 구매자는 계약금 (deposit)을 저축하지만, 예상치 못한 추가 비용 때문에 고생하기도 합니다. Aseem은 이러한 추가 비용을 예산에 포함하라고 조언합니다. “Legal Fees, Valuation Costs, Building Reports and Potential Section 비용 등을 미리 고려하세요. 이들은 일반적으로 약 $2000–$3000 정도입니다.”

또한 주택 소유에 따른 추가 비용을 감당할 수 있는지 확인해야 합니다.

“모기지 상환금이 임대료로 지불했던 금액과 비슷하더라도 주택 유지 보수 비용, 부동산 소유에 따른 지방세 (council rates)  및 주택 보험과 같은 추가 비용이 발생합니다. 주택담보 대출 신청 전에 이들을 지출 예산에 포함시키면 더 쉽게 승인받을 수 있습니다."

4. 예산 내 주택 찾기

주택담보 대출을 위한 예산을 결정한 후, 해당 예산 내에서 판매되는 주택을 찾아보세요. "인터넷에서 검색하고 지역의 몇몇 부동산 중개인들과 연락하세요. 가능한 한 많은 오픈홈과 경매에 참석하여 각 주택의 공시가격, 시세, 호가 등을 비교하세요."라고 Aseem은 조언합니다. 얼마 지나지 않아서 여러분은 좋은 집을 발견할 수 있을 것입니다.

5. 용어 이해하기

사전 승인 프로세스를 시작할 때 이전에 들어본 적이 없는 단어가 쏟아지는 느낌을 받을 수 있습니다. Aseem은 전문 용어를 이해하면 첫 주택 구매자의 자신감을 높일 수 있다고 말합니다.

"용어를 이해하는 데 시간을 투자하면 모기지 신청이 더 간단해집니다." 다음은 여러분이 들을 수 있는 몇 가지 용어 예시입니다:

– LIM (Land Information Memorandum) Report: 부동산에 대한 모든 정보를 요약한 보고서입니다. 개인 및 공공 우수 및 하수도, 지방세 그리고 침식, 침하, 굴지 또는 홍수와 같은 잠재적 위험에 관한 정보가 포함되어 있습니다.

– Sale & Purchase Agreement: 새로운 주택의 매매 및 양도를 규정하는 매매 계약서로, 법적 구속력이 있는 문서입니다.

– Property Title: 부동산 소유권을 보여주는 문서입니다. 여기에는 현재 저당권 (mortgage), 지역권/주위토지통행권 (easement) 또는 약정 (covenant)과 같은 권리와 제한 조건들이 포함됩니다.

– Builder’s Report: 주택의 잠재적인 문제를 찾아 설명하는 보고서입니다. 이러한 문제에 대해 매도인에게 질문하거나 전문가의 조언을 받아 후속 조치를 취해야 합니다.

주택 구매 시 자주 사용되는 다른 용어들에 대해서는 REA의 용어집을 확인하세요.

6. 변호사 및 보험사와 협력하기

집을 사는 것은 매우 큰 투자이며 상당한 사전 조사가 필요합니다. Aseem은 변호사를 고용하여 잠재적인 문제를 발견하고 문서 작성을 처리함으로써 구매자로서의 권리를 보호하는 것이 중요하다고 말합니다. “초기에 변호사와 협력하는 것이 시간을 절약하고 투자의 위험을 줄이는 방법입니다." 

글로벌 파이낸스의 보험 부서 책임자인 Yamini Agrawal는 또한 사람들이 새로운 주택을 인수하기 전에 주택 및 생명 보험에 대해 고려해야 한다고 언급합니다. "대출 기관은 주택 보험만 요구하지만, 생명 보험은 사치품이 아닙니다. 그것은 여러분의 가족을 거대한 빚으로부터 보호합니다."

성공을 위한 준비

새로운 주택 소유자가 되는 것은 신나는 일입니다. 두려운 모기지 신청 절차가 여러분을 방해하지 않도록 하세요. 은행이 원하는 것은 당신이 좋은 재정 습관을 가지고 있고, 안정적인 수입을 갖추었는지를 보는 것입니다. 시간을 절약하는 가장 좋은 방법은 융자 신청을 시작하기 전에 신뢰할 수 있는 모기지 어드바이저와 함께 전략을 세우는 것입니다. 그들의 통찰력을 이용하여 융자 신청 전에 반드시 제거해야 하는 문제점을 정확히 알 수 있을 것입니다. 모기지를 신청할 준비가 되셨습니까? 글로벌 파이낸스 팀에 문의하세요.

https://www.nzkoreapost.com/yellowpage.php?bo_table=yellowpage_companies&yp=d&wr_id=5632

안녕하세요, 글로벌 파이낸스의 모기지 어드바이저 김보라입니다. 

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