대출금리가 더 오를 수 있는 이유
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10/07/2023. 10:07
GlobalFinance
부동산 구매를 앞두고 있거나 기존 주택 담보 대출 고객으로서, 대출 금리에 영향을 미칠 수 있는 경제 관련 정보에 대해 알아두는 것은 매우 중요합니다.
금리가 정점을 찍었는지, 추가 인상 가능성이 있는지 등 다양한 의견을 들어보셨을 것입니다. 그리고 많은 사람들은 뉴질랜드 금리가 최고조에 달했다고 주장하지만, Global Finance는 여전히 금리 상승의 가능성을 고려하고 있습니다.
당사의 모기지 부서 책임자인 Aseem Agarwal는 이러한 상황이 발생할 수 있는 이유와 이로 인해 모기지 재고정에 미치는 영향에 대한 귀중한 통찰력을 제공합니다 .
국내 공식 현금율(OCR)과 인플레이션
대출 금리에 대해 이야기할 때 대부분의 사람들은 뉴질랜드 중앙은행(Reserve Bank of New Zealand, RBNZ)이 설정하는 기준 금리인 공식 현금율(Official Cash Rate, OCR)에 초점을 맞춥니다. OCR은 은행들이 돈을 빌리거나 빌려줄 때 필요한 비용을 반영합니다. 기본적으로 낮은 OCR은 대출을 더 쉽게 만들고, 높은 이자율은 대출을 더 어렵게 만듭니다. 중앙은행은 인플레이션을 조절하기 위한 도구로 OCR을 활용합니다. OCR을 인상함으로써 소비와 대출을 줄여 인플레이션을 억제하고자 하는 것입니다.
현재 OCR은 5.5%입니다. 인플레이션을 조절하기 위한 충분한 조치가 취해졌다는 가정 하에 OCR은 이 수준에서 더 이상 상승하지 않을 것으로 예상됩니다. 2023년 3월까지의 뉴질랜드 인플레이션은 연간 6.7%였습니다. 최신 인플레이션 자료가 곧 발표될 예정이며, 이를 통해 보다 명확한 상황을 파악할 수 있을 것입니다. 대부분의 경제학자들은 인플레이션이 약 6.2%로 감소할 것으로 예측합니다. BNZ 연구팀은 인플레이션율이 연말까지 4.5%로 떨어질 것으로 내다보고 있습니다. 그러나 정확한 결과는 시간이 지나야 알 수 있을 것입니다.
국제적 영향
국내 인플레이션뿐만 아니라 호주, 영국, 미국 등 해외 국가의 인플레이션율도 뉴질랜드 금리에 상당한 영향을 미칩니다. Aseem은 "저희가 이자율이 상승할 것이라고 생각하는 주된 이유는 호주, 영국, 미국과 같은 해외 국가들의 인플레이션 수준이 여전히 높다는 것입니다."라고 말합니다.
해외에서 발표된 소식은 이들 국가에서 이자율이 아직 최고점에 도달하지 않았음을 나타냅니다. 호주 중앙은행, 영국 중앙은행, 미국 연방준비제도이사회(Federal Reserve) 등은 점진적으로 금리 인상을 발표할 것으로 예상되며, 앞으로 4~6개월 동안 이 국가들에서 이자율이 상승할 가능성이 있습니다.
뉴질랜드 은행들이 자금을 조달할 때 약 20~30%의 일부 자금을 국외(특히 호주, 영국 또는 미국)에서 차용하는 것도 알아두어야 합니다. 따라서 해외 시장에서의 대출 비용이 증가하면 일부 비용이 뉴질랜드 소비자에게 전가될 수 있습니다.
주택 소유자에게 미치는 영향
현재 주택담보대출의 금리는 6.9%에서 7% 정도입니다. Aseem은 "2023년 12월이나 2024년 1월까지 이율이 7.25%에서 7.50% 정도로 상승할 가능성이 높습니다."라고 예측합니다. 시장에서는 앞으로 1년 후에 이자율이 반전하여 하락할 것을 기대하는 사람들이 많습니다.
하지만 우리가 예측한 대로 다음 4~6개월 동안 이자율이 계속해서 상승한다면, 12월이나 1월에 최고점에 도달한 이후 6개월 동안은 변동하지 않을 것입니다. 그리고 이러한 시나리오에서 금리가 하락하는 것은 많은 사람들이 기대하는 것과 다르게 2024년 하반기에 발생할 가능성이 높습니다.
모기지 재고정 시점 판단
첫 집 구매자나 기존 주택담보대출 고객은 융자 고정 기간을 고려할 때 잠재적인 금리 변동을 염두에 두는 것이 좋습니다.
Aseem은 대출 수요자에게 유리한 이자율 하락은 상당한 시간이 지나야 가능할 것으로 예상합니다. 그는 "우리의 경험상, 금리가 하락하는 속도는 상승하는 속도보다 항상 더 느립니다."라고 설명합니다. 따라서 금리 하락의 움직임을 보려면 적어도 18개월이 지나야 합니다. 그러므로 대출 고정 기간을 선택할 때 이를 염두에 두고 12개월, 18개월 또는 24개월 이율 중 어떤 것이 더 나은 선택인지 생각해봐야 합니다.
짧은 기간의 재고정 옵션은 매력적으로 보일 수 있지만, 가까운 미래를 넘어서 생각하는 것이 중요합니다. 18개월이나 24개월 이율과 같은 장기적인 고정 기간을 선택하는 것이 더 나은 선택일 수도 있습니다.
Global Finance의 지원
대출 금액 및 고정 기간/이율을 결정하는 것은 많은 사람들에게 혼란스러울 수 있습니다. 저희는 이를 이해하고 고객에게 맞춤형 조언과 지원을 제공하고 있습니다.
"첫 집 구매자나 기존 주택담보대출 고객 모두 종합적인 이해와 적극적인 의사 결정이 중요합니다."
부서 책임자 Aseem Agarwal를 비롯한 당사의 숙련된 융자팀은 끊임없이 변화하는 금융 시장에서 최상의 선택을 할 수 있도록 도움을 드립니다. 고객의 걱정을 이해하며, 고객의 상황을 파악하고, 개인의 재무 목표와 일치하는 실용적인 조언을 제공할 것입니다. 부담 없이 언제든지 상담을 예약하세요.
안녕하세요, 글로벌 파이낸스의 모기지 어드바이저 김보라입니다.
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