안녕하세요 

다들 알찬 방학 보내고 계신가요?

모기지 오빠 제이 인사드립니다.

7월 9일 OCR 발표에 앞서 주택 투자가 목표이신 모든 분들 께 드리는 꿀팁 가져와봤어요.

“은행 가보니까 브로커 팀이 5년 고정 추천해주던데요?”

은행 브로커 유닛 vs 모기지 어드바이저
이름은 비슷하지만, 실제 역할과 책임은 분명히 다릅니다.

▶은행 브로커 유닛

• 특정 은행 소속

• 해당 은행의 상품만 취급

• 판매 실적 중심의 운영

• 법적으로 자문(Advice) 제공 불가

따라서 대부분 “5년 고정이 괜찮습니다” 정도의 상품 안내만 가능합니다.
그 이유는 간단합니다. 전략보다는 판매가 우선되는 구조이기 때문입니다.

▶모기지 어드바이저

• 고객의 상황에 맞는 전략 수립

• 다양한 은행 상품 비교 가능

• 금리, 조건, 미래 계획까지 고려한 설계

• 법적으로 자문(Advice) 제공 가능

예를 들어, “지금은 1년 고정 후 전환하시는 방식이 더 유리할 수 있습니다”와 같이,
고객님의 재정 상황과 시장 흐름을 종합적으로 고려한 조언이 가능합니다.

▣ 한 줄 요약
브로커는 특정 은행의 판매자이고,
어드바이저는 고객님의 재정 상황에 맞춰 전략을 설계하는 조언자입니다.

누군가가 대신 모기지를 받아줘야 할 때,
혹은 어디서부터 시작해야 할지 모를 때일수록,
은행이 아닌 고객님의 입장에서 생각하는 어드바이저의 역할이 더욱 중요해집니다.

Jay Jung 

Loan Market Midpoint
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