뉴질랜드 첫 주택 구입자, 키위세이버 인출 최대치 기록 부모 지원은 여전히 중요한 역할

첫 주택 구입을 위해 키위세이버에서 돈을 인출하는 인원이 사상 최대치를 기록하고 있지만, 부모의 자금 지원은 여전히 첫 주택 구입자들의 주요한 지원 체계로 자리잡고 있다.

금융시장당국(FMA)이 이번 주 발표한 자료에 따르면, 지난해 3월까지 일 년 동안 5만 명 이상이 첫 주택 구입 자금으로 키위세이버를 인출했으며, 인출 총액은 22억 달러에 달해 사상 최대 규모를 기록했다.

이에 대해 스쿼럴(Squirrel)의 데이비드 커닝엄(David Cunningham) 최고경영자는 키위세이버 인출 증가와 저금증 대출 확대 추세에도 불구하고 여전히 많은 부모가 자녀에게 자금을 지원하고 있다고 밝혔다. 그는 1990년 자신의 첫 주택을 14만 달러에 구입했던 시절과 비교하며 "키위세이버가 예금 마련 방식을 근본적으로 바꿨지만, 지금은 주택 구입에 필요한 자금 규모 자체가 그때보다 훨씬 커졌다"고 설명했다.

2022년 컨슈머(Consumer) 추정에 따르면, 부모의 자금 지원, 이른바 '엄마 아빠 은행(Bank of Mum and Dad)'은 뉴질랜드 4대 주요 은행 다음으로 첫 주택 구입자를 돕는 주요 지원 체계로 5위를 차지할 것으로 추산됐다. 전체 가구의 14%가 자녀의 주택 구입을 재정적으로 지원한 것으로 나타났으며, 평균 지원 금액은 10만 8천 달러로 조사됐다.

그러나 커닝엄과 여러 모기지 자문사들은 부모의 지원 방식이 변화하고 있다고 전했다. 부모가 보증인으로 나서거나 공동 소유자로 참여하는 방식은 크게 줄어든 반면, 현금을 직접 증여하는 방식이 보편화되고 있다.

커닝엄은 "50~70대 부모가 새로운 주택 대출을 떠안고 싶어 하겠는가. 증여는 여전히 흔하지만, 보증이나 공동 소유는 훨씬 줄었다"며 "특히 주택 구입 부담성이 개선된 현 상황에서는 더욱 그렇다"고 밝혔다.

하스티 모기지스(Hastie Mortgages)의 캠벨 하스티(Campbell Hastie)는 부모가 일시불로 자금을 증여하는 것이 가장 깔끔한 지원 방식이라고 설명했다. 그는 부모가 보증인으로 나서는 방식이 줄어든 데에는 신용계약소비자금융법(CCCFA)이 직접적인 영향을 미쳤다고 지적했다.

CCCFA는 대출자가 대출 상환 능력을 확인하도록 의무화하고 있다. 하스티는 "부모가 보증인이 되려면 만약의 상황에서 보증금을 스스로 상환할 수 있다는 점을 증명해야 한다. 소득이 제한적인 고령 부모에게는 이 부담성 증명이 문제가 된다"며 "과거에는 부모가 자택을 담보로 제공하면 그것으로 충분했지만, 지금은 그렇지 않다"고 설명했다. 그는 이 문제를 해결하기 위해 부모를 공동 차입자로 참여시키는 방식이 은행의 소득 평가에 유리할 수 있다고 덧붙였다.

플로트 모기지스(Float Mortgages)의 회계·자산·자문 담당 니란 이스와르(Niran Iswar)는 부모가 자택에서 자산을 방출해 자녀에게 자금을 마련해주는 방식이 더 간편할 수 있다고 전했다.

매시 대학(Massey University)의 은행 전문가 클레어 매튜스(Claire Matthews)는 보증인에게 상환 능력을 요구하는 것이 은행의 관행 변화라고 설명했다. 그는 "전통적으로 보증인은 자산 부족을 보완하기 위해 주택을 추가 담보로 제공하는 것이 주된 목적이었다. 하지만 은행은 보증금이 집행될 경우 부모의 주택을 매각하는 대신 보증인이 직접 상환할 수 있기를 선호한다"고 밝혔다.

매튜스는 또한 주요 은행들이 보증 범위를 전체 대출액이 아닌 부족분에만 한정하고 있다는 점도 지적하며, 부모의 연령이 상환 기간 설정에 영향을 미칠 수 있다고 덧붙였다.

Source: RNZ