자동차 보험의 필요성은 알지만 막상 보험에 가입하려 하면 회사마다 다른 방침들을 알지 못해 손해보는 경우가 있을 수 있다. 이번 조사에서는 회사마다 보험료의 현격한 차이가 남을 알 수 있었는데 오클랜드에 사는가 티마루에 사는가에 따라 같은 차종의 보험료가 $764나 차액이 있기도 했다


*****  보험료는 어떻게 책정되나?  *****

보험회사들은 일반 대중의 정보로부터 보험료를 계산하는데 즉 나이나 성별, 차량 보관, 위치, 제조회사와 모델 등에 기초하여 처음에 '일반적인' 보험료를 적용한다. 사고가 많이 접수되는 젊은 남성의 보험료가 다른 그룹에 비해 훨씬 높다.

사고경력을 가지고 있으면 그에 대응하는 더 비싼 보험료를 요구받을 테지만 회사가 가진 무사고 할인 정책 등으로 보험료 인하를 받을 수 있기도 하다. 자동차 도난 방지 알람이나 고정대를 설치해 자신이 사고를 대비하고 있는 책임을 보여주는 것도 보험 회사로부터 보험료 할인을 받을 수 있는 한 방법이다. 회사마다 할인 정책이 다르므로 상담과정에서 자세히 물어 보고 받을 수 있는 할인은 모두 받도록 해야 하겠다.

일반적으로 모든 회사들이 다음과 같은 기본 사항을 처리하고 있었는데
▷자동차 분실, 피해(여분 파트와 악 세서리 포함)
▷가입자 유발 사고로 인한 상대방의 피해
▷융자금이 없는 12개월 미만된 차로 바꾸기
▷새 차 로 바꿀 때 일시적인 보험료 지급
등이었다. 이 사항들의 정의와 조건은 회사마다 다르고 일부는 스테레오같은 자동차 악세서리에 한도금을 정해 놓고 있다.


*****  내 자동차 가격, 높게? 낮게?  *****

Market value로 보험금을 낼 때는 자신의 자동차가 실제 시장 가치보다 더 많은 금액으로 이해 되고 있는 것은 아닌지 꼭 확인해서 새로운 정책으로 갱신할 때 시간이 간 만큼 자동차의 가격도 함께 줄어들도록 해야 보험금을 아낄 수 있다. 현재에는 대부분의 보험회사들이 Agreed Value 형식의 정책을 제공하고 있다. 이 정책을 택하면 보험회사와 가입자는 자동차의 가격이 얼마나 되는지에 대해 합의하게 된다. 보험회사는 정책을 갱신할 때마다 수정된 자동차 가격을 검토해야 한다. 만약 실제 시장 가치로 2천 달러인 자동차를 3천 달러로 합의해 보험을 들었다면 자동차를 완전히 분실하게 될 때 3천 달러를 모두 보상받게 되지만 보험료도 그만큼 많이 내야 함도 기억해야겠다.
  

*****  자동차를 개조했을 때 보험료 변화는?  *****

자동차를 개조했다는 것은 모델과 연식에 따라 제조 회사가 제시하고 있는 기준 사항과 다른 설치 또는 변화가 있다는 말이다. 일부 보험회사들은 개조가 안전에는 전혀 영향을 주지 않았음에도 불구하고 '자동차 개조=폭주족'으로 받아들이고 있다고 해도 과언이 아니다. 어 떤 사람은 유행하는 것으로 기어 손잡이를 바꿨다는 이유로 회사로부터 보험가입을 할 수 없다는 얘기를 들었다고 한다.

성능이 개조된 차라면 최소한 비싼 보험료나 엑서스를 내야 할 것이고 너무 많이 개조된 차라면 보험 가입을 할 수 없을지도 모른다. 조사 결과 보험회사들은 자동차 개조가 나이, 위험성, 사고경력과 상관이 있다는 생각을 가지고 있음을 발견했는데 40대 남성이 성능 개조된 Range Rover를 가지고 아무 문제없이 보험에 든 것을 발견할 수 있었다.

어느 것이든 자동차 개조가 있었을 때는 보험회사에 알려야 한다. 고의적로든 실수로든 개조사실을 알리지 않는다면 보험정책들이 모두 무효가 될 수 있다. 일본에서 수입된 자동차를 살 경우에는 많은 차들이 개조된 상태이기 때문에 신중하게 선택해야 한다. 자신이 직접 하지 않았지만 개조된 차를 갖게 되기도 하는 것이다.


*****  무사고 보너스 받기  *****

지금까지 무사고로 운전하며 꼬박꼬박 보험료를 성실히 지급해왔다면 무사고에 대한 보너스를 꼭 챙겨 받아야 할 때이다. 이번 조사에서 무사고보너스 제도가 가장 훌륭한 보험회사는 AA Insurance와 SIS로 정해졌다.

AA Insurance는 문제가 없이 운전해온 운전자들에게 최고 60%의 보험비 할인이라는 파격적인 정책을 선보하고 있는데 AA 멤버의 경우에는 최고 65%까지이다.